孙纲律师 18/1/2019
房市千变万化。如果房子的现价低于当年申请的贷款，这可能造成严重的经济问题，同时也影响投资型房产的收益。专业人士的帮助往往可以起到扭转乾坤的作用。
首先，我们要先分析下这种情况发生的原因。
为什么你房子的现价会低于你的贷款？
我们帮助过很多客户，他们的房子（大部分是投资型房产）的现价低于他们当年申请的贷款。过去，大部分是偏远地区或者矿业城镇的房屋业主向我们寻求帮助，因为那些地区的房产在过去五年严重贬值。
近几年，新公寓层出不穷，银行严厉的贷款政策和不断上升的利率，造成许多地区的房价下跌。这可能会导致房产现价低于通过它们获得的贷款。这种情况下保留房产并继续偿还贷款往往十分困难。房屋被银行收回，业主破产，这些都是有可能的。
温馨提示：这种情况下，不要过于自责懊悔，积极寻求专业人士的帮助及解决方案才是应该做的。
今天，我们将介绍“三步法”解决潜在的无力偿还贷款的问题。
- 步骤1：决定是否卖掉房产
首先您要决定是否卖掉手上的房子。您需要考虑以下因素：
- 评估房子的现价，比较评估价与现存债务，如果存在很大的缺口，这也许是卖掉房子的理由
- 评估房屋的持有成本，例如利息、利率、保险、中介费等等。同时，计算可用资金以及租金。估算能继续支付房屋持有费的时间
- 考虑该区域房价是否有上升的可能性
基于上述因素，你需要决定是否有能力长期持有房产，是否能收支平衡，以及是否值得这样做。有时卖掉房子是最好的解决方案。
- 步骤2：卖房子
如果您决定卖掉房子，那么应采取以下措施：
- 告知银行您打算折价出售该套房产。另一种方法是将钥匙交给银行，让他们出售，不过银行一般倾向于买家自售，这样他们无需参与。
- 指定房产代理人，一旦指定了房产代理人，销售需要花费一些时间。
- 如果在卖房过程中，您无法继续支付贷款，您需要与银行讨论可行的解决方案。
- 如果收到了房子的报价，您需要告知银行。尽管银行不一定支持您接受该报价，他们会提出相关异议。您需要保证银行知悉该过程的每个步骤。
- 一旦收到了可接受的报价，您就可以出售该房产。您需要聘请一名律师为您安排出售和成交，同时安排银行在成交前解除银行贷款。聘请律师前，您最好和银行协商在成交日当天支付律师费的问题。
- 步骤3：与银行协商解决方案
债权人在债务人破产时可获得的平均回报率往往低于4分每澳元。银行也清楚，如果客户破产了，他们只能获得非常有限的回报。同时，让您破产，他们需要承担一万澳元甚至更高的法律费用。因此，银行通常愿意通过协商解决短缺贷款债务问题。客户避免破产，银行获得更好的回报，这是双赢的局面。
阳光海富律师事务所以其高效、专业的服务态度，秉承客户利益最大化的理念，竭诚为您提供专业的法律服务：
- 制定解决银行债务纠纷的方案
- 与银行进一步协商，目的是避免破产
- 在您交任何钱之前，详细记录与银行达成的所有协议。与银行协商制定债务纠纷的最终解决方案，避免银行对您再提出索赔。
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